L’achat d’un bien immobilier, neuf ou de type ancien, nécessite d’investir des sommes importantes. Il peut arriver que le budget prévu à cette fin soit assez limité. Dans de telles circonstances, l’acheteur dispose alors de peu de choix pour acquérir le logement convoité. L’une des solutions adaptées consiste à augmenter sa capacité d’emprunt. Cette démarche permet d’améliorer efficacement votre pouvoir d’achat immobilier. Découvrez ici comment parvenir à réaliser un tel projet !

Calculez votre capacité d’emprunt

Pour savoir comment augmenter capacité d’emprunt, vous devez préalablement la déterminer. En d’autres termes, il s’agit de vérifier le montant maximal que vous pouvez solliciter auprès d’une institution financière. Pour ce faire, deux éléments doivent être pris en compte pour le calcul. Il s’agit notamment de vos revenus et de vos charges. En vous appuyant sur ces deux paramètres, vous pouvez avoir une idée de votre taux d’endettement, et du montant possible de votre futur prêt immobilier. Par ailleurs, il importe de noter que les structures bancaires considèrent également d’autres facteurs tout aussi importants pour calculer la capacité d’emprunt.

Il s’agit de votre reste à vivre, de votre apport personnel et de vos charges actuelles. Ces paramètres constituent d’excellents indicateurs permettant aux banques de vous proposer un taux correspondant à votre profil. Toutefois, vos primes exceptionnelles et certaines pensions ne sont pas prises en compte dans la détermination de votre capacité d’emprunt. En définitive, plus votre situation inspire confiance, plus vous avez des chances élevées de bénéficier de taux assez bas. C’est notamment le cas si vous avez des revenus élevés et si votre projet immobilier personnel reste assez important.

Réglez vos crédits en cours et réduisez vos charges

En matière de prêt, un emprunteur ne présentant aucune dette antérieure inspire davantage confiance. Cette règle est régulièrement appliquée par les banquiers qui accueillent plus favorablement les demandes des candidats n’ayant pas de crédit en cours. En effet, cela démontre que le demandeur n’a pas contracté d’autre engagement financier et ne présente pas un risque d’insolvabilité. Par conséquent, vous devez veiller à solder toutes vos dettes en cours avant toute sollicitation de crédit.

À cet effet, plusieurs solutions peuvent être exploitées. Vous pouvez par exemple opter pour un rachat de crédit ou respecter les mensualités convenues avec vos précédents créanciers. Réduire vos charges contribue également à accroître votre capacité d’endettement. En effet, le fait d’avoir peu de dépenses favorise un remboursement plus rapide de vos crédits en cours. De même, vous donnez ainsi la garantie au banquier de ne pas procéder à des dépenses superflues par rapport à vos ressources.

Ayez une bonne gestion financière

Afin d’optimiser vos chances d’obtention d’un prêt immobilier, vous devez prouver à la banque votre capacité de gestion financière. Ceci démontre que vous êtes en mesure d’administrer efficacement vos ressources pécuniaires pour l’atteinte de vos objectifs. Pour montrer au banquier vos aptitudes de bon gestionnaire, vous pouvez jouer sur différents leviers. Faîtes-lui voir les preuves que vous percevez des revenus réguliers et suffisants pour couvrir vos besoins. Vous pouvez fournir votre fiche de paie ou encore attester que votre entreprise dispose d’un bon portefeuille clients.

Si cela est possible, montrez au banquier que vos ressources vous permettent également de constituer une épargne mensuelle. Tout cela concourt à l’établissement d’un bon capital confiance entre la banque et vous. Mieux, vous pouvez fournir des garanties à votre futur créancier. Dans cette optique, une copie du contrat de souscription à une assurance emprunteur ou une garantie de prêt constitue un gage assez fiable. Vous pouvez également présenter un avaliseur qui se portera garant du remboursement du crédit en cas d’insolvabilité de votre part. Enfin, si vous êtes déjà propriétaire, une estimation de la valeur de votre maison ou appartement pourra aussi jouer en votre faveur face au banquier.

Allongez la durée de remboursement, ou augmentez l’apport

Une astuce efficace pour accroître votre capacité d’emprunt immobilier consiste à jouer sur la durée de remboursement. Une telle stratégie vous permet d’obtenir un prêt plus important. Cependant, allonger la durée de remboursement produit également un impact sur le taux d’emprunt. À titre d’illustration, le montant d’un emprunt courant sur 10 ans sera peu élevé mais avec un taux avantageux. En revanche, vous obtiendrez un financement plus important si vous envisagez de rembourser sur 20 ou 25 ans.

Parallèlement, le taux appliqué par l’institution bancaire sera différent des taux classiques. Par ailleurs, vous pouvez augmenter votre pouvoir d’achat immobilier en faisant un apport plus important. Cet élément est crucial dans le processus de demande d’un prêt immobilier. En outre, les banques fixent souvent l’investissement personnel à minimum 10 % du montant du projet. Si vous augmentez cette contribution, vous avez plus de chance d’obtenir un financement plus élevé.

L’option des prêts aidés

Une autre option pour mener à bien l’acquisition de votre logement consiste à recourir aux prêts aidés. En réalité, il s’agit de subventions accordées par l’État pour vous accompagner dans l’acquisition de votre habitation. Dans ce registre, plusieurs types d’allocation sont proposés aux demandeurs.

Il s’agit entre autres :

• du prêt accession sociale,
• de la subvention à taux zéro,
• ou encore de l’emprunt conventionné.

Vous pouvez également solliciter un prêt épargne logement ou une aide action logement. Pour bénéficier de ces différents accompagnements, vous devez fournir certaines pièces justificatives.

Comparez les offres de crédit

Comme la plupart des établissements financiers, les banques proposent des offres de crédit assez diverses. Il est donc judicieux de bien analyser ce paramètre avant de souscrire à l’une d’entre elles. Pour ce faire, la meilleure solution consiste à recourir à un courtier immobilier. Fort de son expérience, ce spécialiste a les clés pour vous orienter vers la meilleure structure de prêt. Loin d’être banale, cette option vous permet de bénéficier de taux d’emprunt extrêmement abordables, et de tarifs d’assurance emprunteur parfois moins élevés.

En résumé, plusieurs méthodes toutes aussi efficaces les unes que les autres, permettent d’accroître votre capacité d’emprunt immobilier. Cependant, veillez à bien analyser les conditions de souscription des banques pour un choix plus avantageux.

Utilisez un simulateur en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt

Même si vous avez déjà fait la démarche de calculer votre capacité d’emprunt par vos propres soins, il peut tout de même être intéressant pour vous de faire l’exercice avec un simulateur en ligne ! En effet, comme vous pourrez le voir, selon le taux d’endettement auquel vous pouvez prétendre, la capacité d’emprunt peut être totalement différente, même si elle devrait être similaire d’une banque à une autre…

En faisant cette procédure directement sur un simulateur en ligne, et afin de bien calculer votre taux d’endettement, vous pourrez alors être encore un peu plus sûr d’avoir une réponse qui sera la plus proche de la réalité. Même s’il y a toujours un risque d’avoir un calcul de votre capacité d’emprunt qui vous donnera un résultat légèrement différent d’une banque à l’autre, cela devrait tout de même être assez proche !

Si ce n’est pas le cas, cela veut alors sans doute dire que la banque a oublié de vous demander une information, ou que vous avez oublié d’en fournir une en particulier à la banque avec laquelle vous pouvez demander un calcul de votre capacité d’emprunt. Dans ce cas précis, une vérification s’impose !